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2018财险业经营现状分析专题系列四:汇友互助、

更新时间:2019-10-06

  原标题:2018财险业经营现状分析专题系列四:汇友互助、安心财险、前海联合三项成本指标均在行业增速前十之列

  财险公司的几项主要成本指标:赔付支出、手续费及佣金支出、业务与管理费,这几项指标决定着一家财险公司能否盈利。

  “产险公司的几项主要成本:赔付、手续费及佣金支出、运营成本、增值税等。”最惠保创始人、董事长,曾经担任过天平车险总裁助理的陈文志告诉《财联社·保险频道》记者,其中,赔付支出占成本60%左右,佣金支出20-30%,另外是运营成本指标——业务与管理费,这其中就包括人力、职场、差旅费等。除此之外,还有几个点的增值税。

  “赔付成本能不能管控好在于:风险选择、理赔控制,就要看具体原因,对于保险公司而言,赔付肯定是越低越好,选择好的市场好的风险导致赔付低这是好的,如果是惜赔导致的低赔付率那就不好了。”陈文志对记者表示。

  《财联社·保险频道》记者根据2018年年报信息统计,汇友互助、安心财险和前海联合均出现在上述三项指标同增前十榜单中。而众惠相互、中原农业、粤电自保、众安财险等四家公司出现在其中两个指标的同增前十榜单。但在上述三项成本支出同比减少前10名的榜单中,只有安盛天平、日本财产、富邦财险、英大财险均出现过2次。

  有关财险行业2018年“赔付支出”指标《财联社·保险频道》已在《 2018财险业经营现状分析专题系列三:平均赔付率47.23% 互联网公司“烧费用”明显》一文中详细阐述,本期,将针对“手续费及佣金支出”“业务与管理费”两项指标进行分析。

  根据《财联社·保险频道》记者统计,83家财险公司“业务及管理费”平均为19.04%。

  其中,“业务及管理费”同比增速在100%以上的险企有粤电自保、众惠相互、国泰财险。进入稳定经营期的国泰财险在2018年保费收入38.5%亿元,同增195%;“业务及管理费”9亿元左右,同增113%。

  另外,同比增速较高的还有安心财险、中原农业、易安财险、汇友互助、信利保险、前海联合机众安财险。其中,安心财险在“业务及管理费”同比增加83.7%的同时,“手续费及佣金支出”同增198.7%,保费也同比增加了92.6%,成长期的安心财险高成本扩张,净亏损4.88亿元,亏损同比扩大72%,偿付能力下降129%至240.79%。与之同频高成本高亏损的公司还包括易安财险、众安财险两家互联网保险公司。

  “业务及管理费”同比增速超在19.04%-50%之间的财险公司有16家。其中,“百亿聚乐部”成员一家——永安财险,其业务及管理费同增36%,保费收入同比增加23%,净利润1.95亿元,同比下降36.3%。

  另外,华海财险保费收入、“业务及管理费”分别同增31%、26%,“手续费及佣金支出”同比下降9.94%,2018年扭亏微利0.55亿元,去年偿付能力消耗41%,至年底偿付能力为170%。

  “业务及管理费”同比增速10%-19.04%的险企中,“百亿聚乐部”成员有四家,分别为国寿财险、太平财险、大地财险、太保财险。

  其中,国寿财险只有692亿元保费,但其各项费用的消耗却与有其近两倍保费量的太保财险更为接近。数据显示,国寿财险去年保费同增4.38%,赔付支出约418亿元,同增约17%;“手续费及佣金支出”136亿元,同增8.5%;“业务及管理费”132亿元,同增17%;净利润仅1.21亿元。

  相比一下,太保财险保费1178亿元,同增12.6%;赔付支出约642亿元,同增约10%;“手续费及佣金支出”234亿元,同增23%;“业务及管理费”227亿元,同增12%;净利润约35亿元。

  保费均低于国寿财险的太平财险及大地财险,2018年保险业务收入分别为244亿元、426亿元,分别同增7.7%、14.4%;赔付支出分别约129亿元、198亿元,分别同增约32%、7.9%;“手续费及佣金支出”45亿元、66亿元,分别同增11%、15%;“业务及管理费”分别为68亿元、105亿元,分别同增17%、15%;净利润分别约为2.8亿元、10亿元。可见,国寿财险各项费用的支出都大大高于两家公司,但净利润却不足太平财险一半。

  上表可以看到,这24家公司各项支出同比增速都不高,但也不乏经营策略调整或不稳定导致的被动调整,比如劳合社、苏黎世、长安责任三家公司保费出现负增长,劳合社2018年整体业绩亏损,高管调整;苏黎世中国业绩下滑也在2018年调整管理层;长安责任则因股东难协调、受互金潮影响等因素面临偿付能力危机。

  在24家险企中,“百亿聚乐部”成员“业务及管理费”同比增速由高到低依次为,人保财险、平安财险、天安财险和中华联合。从各项费用支出情况看,同体量公司中平安财险较人保财险更低,最后导致人保财险的保费收入是平安财险的1.57倍,但净利润却仅为1.24倍。

  “业务及管理费”同比负增长险企有18家,其中,“百亿聚乐部”成员公司两家:华安财险、阳光财险,前者与众安财险是12家“百亿聚乐部”成员中出现亏损的两家企业。

  另外,永诚财险、都邦财险、安诚财险、英大财险、富邦财险、安盛天平财险、久隆财险等7家险企保费收入与“业务及管理费”一同负增长。

  其中,英大财险各项费用均有所下降,去年净利润6.04亿元,同增65%。其以78亿元的保费水平,净利润排在全行业第七位,净利润排在其前的公司仅人保、平安、太保、中华联合、阳光、大地6家。

  除此之外,值得注意的是,上述18家险企中,渤海财险及富邦财险偿付能力压力较大,分别为140.2%、101.9%。

  2018年“手续费及佣金”较之前一年再次普涨,拥有统计数据的83家财险公司中,仅19家该项费用负增长,且多数为合资或车险保费占比较小险企,平均增速-13.93%。

  在63家手续费上涨财险公司中,由于汇友互助、中原农业、粤电自保、安心财产、建信财产、合众财产、泰康在线、前海联合等新成立公司发展阶段问题,其“手续费及佣金”增速数据不具备参考价值未计算在内。剩余56家财险公司“手续费及佣金”的平均增速为20.62%。

  以代表行业数据基石的“百亿聚乐部”成员为基准可以看到,众安财险的“手续费及佣金”同比增速达89.06%,但其该项费用仅12.37亿元,主要原因是该公司在2018年车险业务发力,但车险保费在总保费中占比仍较传统财险公司小,随着车险保费的增加,未来这部分费用会继续增加。

  中华联合“手续费及佣金”支出81.16亿元,同比增速29%;保费收入423亿元,同比增速8.65%。阳光财险增速略低于中华联合,其“手续费及佣金”65亿元,同比增速26.3%;保费收入363亿元,同增8.34%。

  紧随其后的是平安财险,“手续费及佣金”支出495亿元,同比增速26%;保费收入2475亿元,同比增速14.55%。人保财险“手续费及佣金”支出751亿元,同比增速24%;保费收入3888亿元,同比增速10.98%。

  另外,太保财险“手续费及佣金”支出234亿元,同比增速23%;保费收入1178亿元,同比增速12.61%。天安财险“手续费及佣金”支出35.81亿元,同比增速22%;保费收入151亿元,同比增速6.48%。香港本期开奖结果

  除此之外,中小型公司中,中远海自保、中路财险、中意财险、亚太财险、撑台财险、阳光农业、国元农业、华农财险、东京海上、劳合社、恒邦财险、安联财险、久隆财险的“手续费及佣金”增速也高于行业平均水平。

  “百亿聚乐部”成员中华安财险、大地财险、永安财险、太平财险、国寿财险5家公司“手续费及佣金”增速低于行业平均水平。

  其中,华安财险保费收入124亿元,同增近7%;手续费及佣金”19.87亿元,同增21%;大地财险保费收入426亿元,同增近14%;手续费及佣金”66亿元,同增近15%,实现两项指标同比例增长;永安财险保费收入426亿元,同增近14%;手续费及佣金”66亿元,同增近15%。

  除此之外,资金财险、利宝互助、三井住友、阳光信用、泰山财险、国任财险、瑞再企商、中航安盟、长江财险、乐爱金、长安责任、浙商财险、安诚财险、北部湾财险、中国十大虚拟主机服务商排名,美亚财险等中小型公司“手续费及佣金”同比增速低于行业平均水平。值得注意的是,长安责任、安诚财险两家公司保费负增长,前者巨亏。返回搜狐,查看更多


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